greek_downloads/Οικονομική Έκθεση ATTICA BANK Α.Τ.Ε. (2024,Εξαμηνιαία,Μητρική-Ενοποιημένη)/images/page_8.png
ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ 
 Σελίδα 7 από 85 
 
 
ATTICA BANK 
 
ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΕΚΘΕΣΗ ΤΟΥ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ 
Εμπιστοσύνης, οι οποίοι αμφότεροι παρουσιάζονται ενισχυμένοι στο δεύτερο τρίμηνο (110,0 και -42,7 από 
106,9 και -46,1 το προηγούμενο τρίμηνο). 
 
Τραπεζικό σύστημα: Βελτιωμένα θεμελιώδη μεγέθη και αποτιμήσεις, αναβαθμίσεις πιστοληπτικής 
αξιολόγησης, σε εξέλιξη η από-επένδυση του ΤΧΣ 
Μεταξύ των θετικών τάσεων στα θεμελιώδη μεγέθη των τραπεζών το πρώτο εξάμηνο του 2024, ανέκαμψε η 
πιστωτική επέκταση προς τις επιχειρήσεις και καταγράφονται βελτιωμένοι δείκτες οργανικής κερδοφορίας, 
ρευστότητας και κεφαλαιακής επάρκειας. Στο ίδιο διάστημα, εξελίσσεται με ομαλό τρόπο η προγραμματισμένη 
από-επένδυση του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΤΧΣ) από την μετοχική σύνεση των τραπεζών, 
ενώ παράλληλα βελτιώθηκαν οι μετοχικές αποτιμήσεις των τραπεζών και δημιουργούνται θετικές προοπτικές 
από τις αναβαθμίσεις της πιστοληπτικής τους αξιολόγησης από διεθνείς οίκους. 
Στις προκλήσεις για τις τράπεζες, ξεχωρίζουν το υψηλό, αν και σαφώς βελτιωμένο, απόθεμα των Μη 
Εξυπηρετούμενων Δανείων (ΜΕΔ), η συνεχιζόμενη πιστωτική συρρίκνωση προς τα νοικοκυριά, καθώς και οι 
κίνδυνοι για την οικονομική δραστηριότητα που απορρέουν από το ασταθές διεθνές περιβάλλον. Η 
διαφαινόμενη βραδύτερη πορεία αποκλιμάκωσης των επιτοκίων επιβραδύνει τους ρυθμούς ανάπτυξης και 
δυσχεραίνει την ικανότητα αποπληρωμής δανείων. Η έγκαιρη εφαρμογή του διευρυμένου δανειακού σκέλους 
του Εθνικού Σχεδίου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας αποτελεί ευκαιρία αλλά και στοίχημα για τη 
χρηματοδότηση παραγωγικών επενδύσεων με ευνοϊκούς όρους. 
 
Οι ιδιωτικές καταθέσεις κατέγραψαν μικρή πτώση το πρώτο εξάμηνο του 2024 κατά €0,7 δις., σε συνέχεια 
ανόδου κατά €5,8 δις. στο σύνολο του 2022 και €8,6 δις, το 2022. Το απόθεμα των ΜΕΔ, κατέγραψε 
βραδύτερη μείωση στο σύνολο του 2023, αγγίζοντας το 7,0% του συνόλου των δανείων το πρώτο τρίμηνο του 
2024, δηλαδή 33,0 και 42,1 ποσοστιαίες μονάδες χαμηλότερα από τις αρχές του 2020 και τα μέσα του 2016 
αντίστοιχα. Σύμφωνα με την Έκθεση Νομισματικής Πολιτικής της Τράπεζας της Ελλάδος (Ιούνιος 2024), οι 
τράπεζες κατέγραψαν ενισχυμένα οργανικά κέρδη στα τέλη του 2023 και το πρώτο τρίμηνο του 2024 λόγω 
αύξησης καθαρών εσόδων από τόκους, λόγω υψηλών επιτοκίων και από προμήθειες. Παράλληλα, οι δείκτες 
ρευστότητας ενισχύθηκαν και οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας αυξήθηκαν. 
 
Σε σχέση με τη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας, ανέκαμψε η πιστωτική επέκταση προς τον 
ιδιωτικό τομέα, με τον 12-μηνο ρυθμό ετήσιας μεταβολής να διαμορφώνεται σε 6,1% τον Ιούνιο από 3,6% το 
2023. Ο 12-μηνος ρυθμός ετήσιας μεταβολής των πιστώσεων προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις, 
αυξήθηκε σημαντικά σε 9,4% τον Ιούνιο (από 5,8% το 2023). Παράλληλα ωστόσο, συνεχίστηκε η συρρίκνωση 
προς τα νοικοκυριά, αν και με ηπιότερο ρυθμό, κατά -0,8% τον Ιούνιο (από -2,0% το 2023). Οι μεγαλύτερες 
πιστωτικές ροές προς επιχειρήσεις το πρώτο εξάμηνο 2024, με βάση τα στοιχεία AnaCredit της Τράπεζας της 
Ελλάδος, καταγράφηκαν, κατά σειρά μεγέθους, σε κλάδους όπως η Μεταποίηση, το Εμπόριο, η Ενέργεια και 
ο Τουρισμός. Μικρότερες πιστωτικές ροές σημειώθηκαν προς τις Κατασκευές, τις Επαγγελματικές 
Δραστηριότητες τη Διαχείριση Ακίνητης Περιουσίας, τις Μεταφορές, τη Γεωργία, και τις λοιπές υπηρεσίες. 
 
Αναφορικά με το κόστος χρηματοδότησης, έπειτα από δέκα διαδοχικές αυξήσεις των βασικών επιτοκίων, 
σωρευτικά κατά 450 μονάδες βάσης την περίοδο 2022-2023, η ΕΚΤ μείωσε τα βασικά επιτόκια κατά 0,25 
μονάδες βάσης τον Ιούνιο. Οι αγορές προεξοφλούν σταδιακή, αλλά αργή, υποχώρηση των βασικών επιτοκίων 
την επόμενη διετία, παραμένοντας σε επίπεδα υψηλότερα από τις αρχές του 2022. Η σταδιακή αύξηση του 
κόστους παροχής ρευστότητας από την ΕΚΤ οδήγησε σε μείωση της χρήσης των πράξεων μακροχρόνιας ανά-
χρηματοδότησης από τις τράπεζες (π.χ. LTROs) το 2023 και 2024. 
 
Σε αυτό το πλαίσιο, στο πρώτο εξάμηνο του έτους καταγράφηκε μικρή αποκλιμάκωση στα επιτόκια 
χορηγήσεων, αφετέρου σταθερότητα στο σκέλος των καταθέσεων. Ενδεικτικά, το μέσο ονομαστικό επιτόκιο 
νέων δανείων μειώθηκε στο 5,9% το πρώτο εξάμηνο του 2024, από 6,0% κατά μέσο όρο το 2023. Παράλληλα, 
το μέσο επιτόκιο των νέων καταθέσεων διαμορφώθηκε στο 0,57% το πρώτο εξάμηνο του 2024, λίγο 
υψηλότερα από το 0,34% το 2023. Ως αποτέλεσμα, το μέσο περιθώριο επιτοκίου διαμορφώθηκε στο υψηλό 
5,3% το πρώτο εξάμηνο του 2024, από 5,6% στο σύνολο του 2023.
<div>
<p>ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ</p>
<p>ATTICA BANK</p>
<p>ΕΞΑΜΗΝΙΑΙΑ ΕΚΘΕΣΗ ΤΟΥ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ</p>
<p>Εμπιστοσύνης, οι οποίοι αμφότεροι παρουσιάζονται ενισχυμένοι στο δεύτερο τρίμηνο (110,0 και -42,7 από</p>
<p>106,9 και -46,1 το προηγούμενο τρίμηνο).</p>
<p>Τραπεζικό σύστημα: Βελτιωμένα θεμελιώδη μεγέθη και αποτιμήσεις, αναβαθμίσεις πιστοληπτικής</p>
<p>αξιολόγησης, σε εξέλιξη η από-επένδυση του ΤΧΣ</p>
<p>Μεταξύ των θετικών τάσεων στα θεμελιώδη μεγέθη των τραπεζών το πρώτο εξάμηνο του 2024, ανέκαμψε η</p>
<p>πιστωτική επέκταση προς τις επιχειρήσεις και καταγράφονται βελτιωμένοι δείκτες οργανικής κερδοφορίας,</p>
<p>ρευστότητας και κεφαλαιακής επάρκειας. Στο ίδιο διάστημα, εξελίσσεται με ομαλό τρόπο η προγραμματισμένη</p>
<p>από-επένδυση του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΤΧΣ) από την μετοχική σύνεση των τραπεζών,</p>
<p>ενώ παράλληλα βελτιώθηκαν οι μετοχικές αποτιμήσεις των τραπεζών και δημιουργούνται θετικές προοπτικές</p>
<p>από τις αναβαθμίσεις της πιστοληπτικής τους αξιολόγησης από διεθνείς οίκους.</p>
<p>Στις προκλήσεις για τις τράπεζες, ξεχωρίζουν το υψηλό, αν και σαφώς βελτιωμένο, απόθεμα των Μη</p>
<p>Εξυπηρετούμενων Δανείων (ΜΕΔ), η συνεχιζόμενη πιστωτική συρρίκνωση προς τα νοικοκυριά, καθώς και οι</p>
<p>κίνδυνοι για την οικονομική δραστηριότητα που απορρέουν από το ασταθές διεθνές περιβάλλον. Η</p>
<p>διαφαινόμενη βραδύτερη πορεία αποκλιμάκωσης των επιτοκίων επιβραδύνει τους ρυθμούς ανάπτυξης και</p>
<p>δυσχεραίνει την ικανότητα αποπληρωμής δανείων. Η έγκαιρη εφαρμογή του διευρυμένου δανειακού σκέλους</p>
<p>του Εθνικού Σχεδίου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας αποτελεί ευκαιρία αλλά και στοίχημα για τη</p>
<p>χρηματοδότηση παραγωγικών επενδύσεων με ευνοϊκούς όρους.</p>
<p>Οι ιδιωτικές καταθέσεις κατέγραψαν μικρή πτώση το πρώτο εξάμηνο του 2024 κατά €0,7 δις., σε συνέχεια</p>
<p>ανόδου κατά €5,8 δις. στο σύνολο του 2022 και €8,6 δις, το 2022. Το απόθεμα των ΜΕΔ, κατέγραψε</p>
<p>βραδύτερη μείωση στο σύνολο του 2023, αγγίζοντας το 7,0% του συνόλου των δανείων το πρώτο τρίμηνο του</p>
<p>2024, δηλαδή 33,0 και 42,1 ποσοστιαίες μονάδες χαμηλότερα από τις αρχές του 2020 και τα μέσα του 2016</p>
<p>αντίστοιχα. Σύμφωνα με την Έκθεση Νομισματικής Πολιτικής της Τράπεζας της Ελλάδος (Ιούνιος 2024), οι</p>
<p>τράπεζες κατέγραψαν ενισχυμένα οργανικά κέρδη στα τέλη του 2023 και το πρώτο τρίμηνο του 2024 λόγω</p>
<p>αύξησης καθαρών εσόδων από τόκους, λόγω υψηλών επιτοκίων και από προμήθειες. Παράλληλα, οι δείκτες</p>
<p>ρευστότητας ενισχύθηκαν και οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας αυξήθηκαν.</p>
<p>Σε σχέση με τη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας, ανέκαμψε η πιστωτική επέκταση προς τον</p>
<p>ιδιωτικό τομέα, με τον 12-μηνο ρυθμό ετήσιας μεταβολής να διαμορφώνεται σε 6,1% τον Ιούνιο από 3,6% το</p>
<p>2023. Ο 12-μηνος ρυθμός ετήσιας μεταβολής των πιστώσεων προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις,</p>
<p>αυξήθηκε σημαντικά σε 9,4% τον Ιούνιο (από 5,8% το 2023). Παράλληλα ωστόσο, συνεχίστηκε η συρρίκνωση</p>
<p>προς τα νοικοκυριά, αν και με ηπιότερο ρυθμό, κατά -0,8% τον Ιούνιο (από -2,0% το 2023). Οι μεγαλύτερες</p>
<p>πιστωτικές ροές προς επιχειρήσεις το πρώτο εξάμηνο 2024, με βάση τα στοιχεία AnaCredit της Τράπεζας της</p>
<p>Ελλάδος, καταγράφηκαν, κατά σειρά μεγέθους, σε κλάδους όπως η Μεταποίηση, το Εμπόριο, η Ενέργεια και</p>
<p>ο Τουρισμός. Μικρότερες πιστωτικές ροές σημειώθηκαν προς τις Κατασκευές, τις Επαγγελματικές</p>
<p>Δραστηριότητες τη Διαχείριση Ακίνητης Περιουσίας, τις Μεταφορές, τη Γεωργία, και τις λοιπές υπηρεσίες.</p>
<p>Αναφορικά με το κόστος χρηματοδότησης, έπειτα από δέκα διαδοχικές αυξήσεις των βασικών επιτοκίων,</p>
<p>σωρευτικά κατά 450 μονάδες βάσης την περίοδο 2022-2023, η ΕΚΤ μείωσε τα βασικά επιτόκια κατά 0,25</p>
<p>μονάδες βάσης τον Ιούνιο. Οι αγορές προεξοφλούν σταδιακή, αλλά αργή, υποχώρηση των βασικών επιτοκίων</p>
<p>την επόμενη διετία, παραμένοντας σε επίπεδα υψηλότερα από τις αρχές του 2022. Η σταδιακή αύξηση του</p>
<p>κόστους παροχής ρευστότητας από την ΕΚΤ οδήγησε σε μείωση της χρήσης των πράξεων μακροχρόνιας ανά-</p>
<p>χρηματοδότησης από τις τράπεζες (π.χ. LTROs) το 2023 και 2024.</p>
<p>Σε αυτό το πλαίσιο, στο πρώτο εξάμηνο του έτους καταγράφηκε μικρή αποκλιμάκωση στα επιτόκια</p>
<p>χορηγήσεων, αφετέρου σταθερότητα στο σκέλος των καταθέσεων. Ενδεικτικά, το μέσο ονομαστικό επιτόκιο</p>
<p>νέων δανείων μειώθηκε στο 5,9% το πρώτο εξάμηνο του 2024, από 6,0% κατά μέσο όρο το 2023. Παράλληλα,</p>
<p>το μέσο επιτόκιο των νέων καταθέσεων διαμορφώθηκε στο 0,57% το πρώτο εξάμηνο του 2024, λίγο</p>
<p>υψηλότερα από το 0,34% το 2023. Ως αποτέλεσμα, το μέσο περιθώριο επιτοκίου διαμορφώθηκε στο υψηλό</p>
<p>5,3% το πρώτο εξάμηνο του 2024, από 5,6% στο σύνολο του 2023.</p>
</div>