greek_downloads/Οικονομική Έκθεση OPTIMA BANK (2024,Εξαμηνιαία,Ενοποιημένη)/images/page_20.png
15 
 
ευρωπαϊκό μέσο όρο των τραπεζών του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού 102,7%, λόγω του ρυθμού 
μεταβολής των καταθέσεων, έναντι των χορηγήσεων16. 
Το 2023 βελτιώθηκε ακόμα περισσότερο η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου των Ελληνικών 
Τραπεζών. Η μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων συνεχίστηκε, με αποτέλεσμα στο τέλος του 
2023 (Ιαν. – Δεκ. 2023) ο λόγος των μη εξυπηρετούμενων δανείων προς το σύνολο των δανείων να 
διαμορφωθεί στο 6,6% (έναντι 8,7% στο τέλος του 2022) και το συνολικό απόθεμα των μη 
εξυπηρετούμενων δανείων να ανέρχεται σε ΕΥΡΩ 9,9 δις μειωμένο κατά ΕΥΡΩ 3,3 εκατ. σε σχέση με το 
τέλος του 2022 όπου τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στην Ελλάδα ανέρχονταν σε ΕΥΡΩ 13,2 δις (περίπου 
24,9% μείωση). Αξίζει να αναφερθεί ότι σε σχέση με το υψηλότερο σημείο των μη εξυπηρετούμενων 
δανείων που σημειώνεται τον Μάρτιο του 2016, διαμορφώνεται μείωση ΕΥΡΩ 97,2 δις (περίπου 90,7% 
μείωση)16.  
Οι παράγοντες που οδήγησαν στη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων οφείλεται κυρίως σε 
συμφωνίες απευθείας πώλησης δανείων στη δευτερογενή αγορά, καθώς και σε μικρότερο βαθμό σε 
αναταξινομήσεις προς εξυπηρετούμενα δάνεια, σε διαγραφές δανείων και, τέλος, σε εισπράξεις.  Θα 
πρέπει πάντως να αναφερθεί η  καθαρή εισροή νέων ΜΕΔ το 2023, παρά την αξιόλογη αναταξινόμηση 
ΜΕΔ ως εξυπηρετούμενα και την αρνητική καθαρή εισροή κατά το δ΄ τρίμηνο του 2023. Ταυτόχρονα, η 
μείωση των ΜΕΔ από ρευστοποιήσεις καλυμμάτων παρέμειναν αμελητέες. Σημειώνεται ότι για κάποιες 
από τις συναλλαγές τιτλοποίησης εκκρεμεί η χορήγηση εγγυήσεων από το Ελληνικό Δημόσιο στους 
τίτλους υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας. Τα εν λόγω δανειακά υπόλοιπα έχουν ήδη μεταφερθεί 
στα στοιχεία ενεργητικού που είναι διαθέσιμα προς πώληση.  
Η μεταφορά των ΜΕΔ εκτός τραπεζικού τομέα δεν σημαίνει αυτόματα και την οριστική εξάλειψη του 
χρέους από την οικονομία.  Το χρέος παραμένει, με τη διαχείρισή του πλέον να πραγματοποιείται από 
τις Εταιρίες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (ΕΔΑΔΠ). Η αξιοποίηση του συνόλου 
των διαθέσιμων εργαλείων και επιλογών αποτελεί απαραίτητη προϋπόθεση για την εύρυθμη 
λειτουργία της εν λόγω αγοράς και την επίτευξη της οριστικής εκκαθάρισης του ιδιωτικού χρέους. Η 
εξέταση των δυνατοτήτων επανένταξης σε καθεστώς ενημερότητας πιστούχων, οι οποίοι έχουν 
αξιόλογα βιώσιμα επενδυτικά σχέδια που μπορούν να χρηματοδοτηθούν, θα πρέπει να 
 
16 Πηγή: Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας  (Απρίλιος 2024), Τράπεζας της Ελλάδος
<div>
<p>ευρωπαϊκό μέσο όρο των τραπεζών του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού 102,7%, λόγω του ρυθμού</p>
<p>μεταβολής των καταθέσεων, έναντι των χορηγήσεων16.</p>
<p>Το 2023 βελτιώθηκε ακόμα περισσότερο η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου των Ελληνικών</p>
<p>Τραπεζών. Η μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων συνεχίστηκε, με αποτέλεσμα στο τέλος του</p>
<p>2023 (Ιαν. – Δεκ. 2023) ο λόγος των μη εξυπηρετούμενων δανείων προς το σύνολο των δανείων να</p>
<p>διαμορφωθεί στο 6,6% (έναντι 8,7% στο τέλος του 2022) και το συνολικό απόθεμα των μη</p>
<p>εξυπηρετούμενων δανείων να ανέρχεται σε ΕΥΡΩ 9,9 δις μειωμένο κατά ΕΥΡΩ 3,3 εκατ. σε σχέση με το</p>
<p>τέλος του 2022 όπου τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στην Ελλάδα ανέρχονταν σε ΕΥΡΩ 13,2 δις (περίπου</p>
<p>24,9% μείωση). Αξίζει να αναφερθεί ότι σε σχέση με το υψηλότερο σημείο των μη εξυπηρετούμενων</p>
<p>δανείων που σημειώνεται τον Μάρτιο του 2016, διαμορφώνεται μείωση ΕΥΡΩ 97,2 δις (περίπου 90,7%</p>
<p>μείωση)16.</p>
<p>Οι παράγοντες που οδήγησαν στη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων οφείλεται κυρίως σε</p>
<p>συμφωνίες απευθείας πώλησης δανείων στη δευτερογενή αγορά, καθώς και σε μικρότερο βαθμό σε</p>
<p>αναταξινομήσεις προς εξυπηρετούμενα δάνεια, σε διαγραφές δανείων και, τέλος, σε εισπράξεις.  Θα</p>
<p>πρέπει πάντως να αναφερθεί η  καθαρή εισροή νέων ΜΕΔ το 2023, παρά την αξιόλογη αναταξινόμηση</p>
<p>ΜΕΔ ως εξυπηρετούμενα και την αρνητική καθαρή εισροή κατά το δ΄ τρίμηνο του 2023. Ταυτόχρονα, η</p>
<p>μείωση των ΜΕΔ από ρευστοποιήσεις καλυμμάτων παρέμειναν αμελητέες. Σημειώνεται ότι για κάποιες</p>
<p>από τις συναλλαγές τιτλοποίησης εκκρεμεί η χορήγηση εγγυήσεων από το Ελληνικό Δημόσιο στους</p>
<p>τίτλους υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας. Τα εν λόγω δανειακά υπόλοιπα έχουν ήδη μεταφερθεί</p>
<p>στα στοιχεία ενεργητικού που είναι διαθέσιμα προς πώληση.</p>
<p>Η μεταφορά των ΜΕΔ εκτός τραπεζικού τομέα δεν σημαίνει αυτόματα και την οριστική εξάλειψη του</p>
<p>χρέους από την οικονομία.  Το χρέος παραμένει, με τη διαχείρισή του πλέον να πραγματοποιείται από</p>
<p>τις Εταιρίες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (ΕΔΑΔΠ). Η αξιοποίηση του συνόλου</p>
<p>των διαθέσιμων εργαλείων και επιλογών αποτελεί απαραίτητη προϋπόθεση για την εύρυθμη</p>
<p>λειτουργία της εν λόγω αγοράς και την επίτευξη της οριστικής εκκαθάρισης του ιδιωτικού χρέους. Η</p>
<p>εξέταση των δυνατοτήτων επανένταξης σε καθεστώς ενημερότητας πιστούχων, οι οποίοι έχουν</p>
<p>αξιόλογα βιώσιμα επενδυτικά σχέδια που μπορούν να χρηματοδοτηθούν, θα πρέπει να</p>
<p>16 Πηγή: Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας  (Απρίλιος 2024), Τράπεζας της Ελλάδος</p>
</div>